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国务院四举措 小微企业综合融资成本有望降低

2019年04月20日 10:47来源:上海证券报

前期出台的“几家抬”“三支箭”政策,一解小微、民营企业融资难融资贵的燃眉之急。对于部分小微企业仍“喊渴”的现象,政策正在持续发力,小微企业综合融资成本有望进一步降低。

4月17日召开的国务院常务会议确定了四条具体措施,确保小微企业融资规模增加、成本下降,促进就业扩大和新动能成长。

中国民生银行首席研究员温彬认为,在当前经济背景下,进一步降低小微企业融资成本,有利于稳定市场预期,增强小微企业等微观主体的信心,促进就业扩大和新动能成长,稳固当前经济平稳发展的势头。同时,这也有利于促进银行业充分竞争,拓展和丰富银行客户资源,提升银行核心竞争力。

国务院常务会议指出,工农中建交五家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。

可以看出,此条措施从“量”和“价”两方面,对小微企业贷款提出了要求。

在“量”的领域,银行已经行动起来。去年9月,工行提出口号,力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,三年翻一番。今年工行小微企业普惠金融贷款的增长目标在1000亿元以上。

工行行长谷澍在今年3月末的年报发布会上透露,今年以来,新投放的小微企业普惠金融贷款已经接近500亿元,基本上完成了目标的一半。其中,又有一半贷款是通过新推出的线上产品发放的。

在“价”的方面,温彬称,会议明确了2019年降低小微企业融资成本的主要目标,并作了具体部署。其中提到的小微企业信贷综合融资成本,除包括贷款利息外,担保费、评估费、公证费、过桥周转费等费用也占了相当的比例。因此,强调降低小微企业信贷综合融资成本,更加符合小微企业的实际,也能更全面地体现对小微企业的支持。

国务院常务会议也明确要求,清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用,有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查,减轻企业负担。会议同时指出,引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。

“小微民营企业大多是轻资产,缺乏抵押品,只能靠信用。信用哪儿来呢?”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出,银行需要思考怎么在增加贷款的同时,帮助企业建立信用。

在他看来,银行可以借助金融科技的手段,通过大数据、用户评价打分体系等来评估客户信用,做成真正的信用贷款。同时,银行还可以利用政府现有信息,加工整合税收、缴纳租金、电话费等信息,形成真正能转换为信用的数据来使用。

农行普惠金融事业部副总经理黄建勤告诉记者,小微金融业务只有插上金融科技的翅膀,才能飞得更高更远更稳。农行去年9月上线了第一款全线上纯信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”,实现秒申、秒审、秒贷,上线5个月小微企业签约客户3.7万户,累计发放贷款153亿元。

[责编:zhangjing]

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