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“场景+科技+新金融”=钱包

2017年08月11日 18:40来源:证券市场红周刊作者:周远

作为金融科技的领军品牌,钱包金服的优势是什么?

前不久,奥马电器旗下金融科技事业品牌钱包携旗下成员单位、投资参股企业、战略合作伙伴、业内知名媒体以及相关行业机构、科研机构代表等,在成都召开了“2017钱包创新大会”。就钱包的品牌优势,奥马电器董事长、钱包金服创始人赵国栋先生在此次大会中表示:“钱包作为金融科技品牌的代表,对传统金融机构比较了解并具有一定的先发优势。”另外,他强调,“场景+科技+新金融”是钱包发展的战略根本,更是其各项场景化金融产品延展的基础。

无场景不金融

“场景”,原本是在影视里面用到的词,随着移动互联网的到来,“场景”这个词已经广泛地被互联网从业者使用到。场景化金融是将传统金融与科技、互联网、消费场景相融合产生的全新名词。那么,应该用一句什么样的话来定义场景化金融?将以往复杂的金融需求变得更加自然——将金融需求与各种场景进行融合,实现信息流的场景化、动态化,让风险定价变得更加精确,使现金流处于可视或可控状态。

钱包金服是国内A股上市公司奥马电器旗下金融科技事业品牌,也是赵国栋“场景化金融”下的立身之作。

从2003年开始,赵国栋便开始了创业之路。2003年,赵国栋创立了网银在线,经过一段时间发展网银在线成为当时最早一批拥有支付牌照的第三方支付公司。2012年,网银在线被京东收购,赵国栋任京东副总裁。2015年初,赵国栋离开京东选择再次创业,同年12月出任奥马电器董事长。赵国栋接管奥马电器后率先尝试引入金融科技事业,并最终实现目前奥马电器传统冰箱事业+金融科技事业双主业并行发展的企业全新经营模式。

在十几年的创业路上,赵国栋始终坚信,金融脱离了场景很难实现创新发展,因此,钱包金服自2015年成立至今,始终坚持场景为先的战略布局,率先提出了“FaaS”即“金融即服务”的全新概念,并在短短两年时间里发展成为业内具有一定影响力的金融科技企业。

四板块巧布局

自创立之初,钱包金服就一直致力于进行“场景+科技+新金融”的战略布局,期冀于搭建便捷高效的场景大数据平台和金融科技服务体系,一个更适合现代乃至未来的新金融服务体系。目前,钱包金服已经形成了以信贷业务、财富管理、场景大数据和产业投资四大板块为核心的金融科技业务,聚焦科技创新,助力传统金融机构的转型和发展,为众多个人用户、企业和金融机构提供专业的金融科技服务。

“未来的金融脱离了场景,会越做越难。所以如果一个金融机构不解决场景的问题,那就很有可能会被其牵绊,影响最终发展。”赵国栋表示,钱包金服希望通过对资源的匹配、投资或收购,切入高频生活场景,获得数据,从而大力开展普惠金融,解决传统金融机构获客等问题。

做高频场景,又如何能在各大行业巨头已抢占的场景市场中得以立足呢?对此,赵国栋认为,关注场景领域中行业巨头竞争点在哪很重要。不是盲目跟随已成熟的行业场景发展步伐,而是深入了解用户的痛点和未满足的需求作为切入点,由此布局场景业务,方能找到市场稳固的立足点,得以进行高频场景的长足发展。

以钱包投资的智能餐位中的“速位”为例。速位为快餐店提供智能餐柜,用户手机点单后,可直接到门店餐柜自取。速位创始人欧阳墨璃曾介绍说,智能餐柜使餐厅单位时间处理订单数提升2至3倍,同时节省用户排队、等餐、取餐、与店员沟通的时间。赵国栋认为,速位提高了快餐门店坪效,对这一场景痛点有了一定程度的缓解。

再有钱包的一些其他场景,如钱包旗下切入停车场景的“停车钱包”,钱包投资的深耕于餐饮场景的“客如云”等。

“为什么我们认为在场景下科技就能让金融发生非常快的颠覆性的发展?主要原因是我们在场景中解决了金融存在的问题,你会发现中国的任何一个商业模式,被金融加持后就会开挂似地飞速发展。”赵国栋说。

大数据凭风控

以往的传统金融机构因风控、获客等问题,无法满足个人、小微企业资金需求,但这对金融科技公司恰好意味着机会:通过场景批量获客,通过大数据、人工智能提升风控水平,提高传统金融机构的服务效率,降低其成本,其中的关键点就是“场景”。

用专业细分场景,聚集用户,意味着该场景用户行为、商家经营等数据具备转化和利用的潜能。赵国栋表示,依托数据,辅以人工智能,金融机构授信小微企业风控的难题便能解决。“如果对它内在逻辑非常不清楚,贸然做信贷非常危险,金融授信一定要专业化,一定是深入到细分领域去做。”赵国栋认为,钱包金服会提供算法分析,目前还在前期数据收集阶段。

他以传统金融机构放贷时需要对客户进行了解为前提举例,比如给牧民放贷,要知道他养多少羊,羊什么时候出来,什么时候能挣钱等。因此金融授信一定要专业化,一定是一个深入的细分领域,如我们合作的场景钱包生活,它会深入到餐饮领域中去,因此就能获取非常清楚的餐饮商家选址及翻台率等细节。

强调场景的风控能力,就一定绕不开线下的运营、销售。钱包生活目前采用的是直营模式,有大量线下销售团队作支撑,与现阶段金融产业链中小而美的玩家相比,钱包的模式偏重。但赵国栋认为,中国市场很难小而美,如果想去了解客户,就要看门店、翻台率、经营情况等,很难不用重度模式做。但他并不认为整体布局必须大而全,重点还是在于打通场景在金融中的应用。

近场景得获客

赵国栋认为,未来的金融服务不应该是客户上门申请所需的金融服务。如果客户为此付出很多时间成本,客户会觉得这个时间成本更有价值。所以,未来的金融服务一定是与场景紧密结合,并且是无缝对接的。

过去很多场景成本,非人员成本,主要是补贴,现在很多人为获客反倒比互联网获客成本低。在移动互联网时代下“获客”变得越来越难,成本也随之不断增加。

场景跟人的生活是紧密结合的,同时,能够有效地解决传统金融覆盖不到的问题,这其中就包括获客成本的问题。

以传统的金融方式来对待中小客户的时候,传统金融机构是无法破解获客难的问题的,而钱包金服就可以通过场景帮助传统金融机构解决掉这个难题,通过这样的合作实现获客成本的批量降低,这促使很多传统的金融机构选择跟金融科技公司合作。

金融要回归本源,服务实体经济,而银行业要更好地服务实体经济,服务小微企业。要做到以上,就得先解决掉获客与风控两大难题,而破解这两道难题的答案就是与金融科技公司合作。但既然是通过科技手段获取数据,帮助客户解决上述难题,那么,这类公司的本质就必须得是“科技”,场景是呈现的前端,而科技才是制导结果的源泉。因此,尽管一再强调场景的作用,但赵国栋同时也表示,绝不能为了做场景而做场景,而是要通过“金融+科技”的方式打通现在场景在金融中的应用。

谈本质唯科技

钱包金服,虽然做的是金融科技服务解决方案,但其本质是科技。赵国栋对于钱包金服的品牌本质立意相当明确。赵国栋认为,在未来数字金融时代的影响下,很多的支付公司可能会转型成为向用户提供金融应用服务的公司。

目前金融领域内市面上有三种数据:一是公开数据,这些不能成为金融的核心竞争力;二是市面上的灰色数据,往往会成为诈骗分子利用的工具,通过电话向金融机构进行诈骗,给该领域带来很大的挑战;三是应用场景所产生的独特的数据,会在用户端及在购物、医疗、社区等场景下被大量使用,这便形成了市场真正的核心竞争力。

赵国栋认为,钱包在未来的发展过程中一定是依托在大数据以及人工智能的基础上去做。在这些数据的基础上可以很好地将它变成金融机构能直接授信的东西。钱包金服的发展目标,还是在促进更多的传统金融机构转型新金融,通过在场景上的投入以及科技力量的赋能,让它在风控能力方面得到最大提升,最终帮助传统中小金融机构转型,让他们更好地服务实体经济。2017年钱包会加速推进人工智能、大数据、区块链等科技手段在金融中的应用,帮助更多金融机构在互联网时代进行转型和发展。

[责编:liwan]

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